En los últimos años, las estructuras financieras internacionales han experimentado transformaciones significativas, impulsadas por el crecimiento del comercio global y el auge de las transacciones digitales. En este contexto empresarial, donde la eficiencia y la seguridad son prioridades fundamentales, las plataformas de pagos masivos se han consolidado como una herramienta indispensable para gestionar transferencias, nóminas, pagos a proveedores y operaciones recurrentes a gran escala. A continuación, conoceremos algunos consejos para elegir un proveedor de una plataforma de pagos masivos.
Ausencia de billeteras conectadas
Para las empresas es importante mantener los fondos operativos fuera de línea o en billeteras frías (cold wallets), ya que esto reduce significativamente el riesgo de ciberataques que puedan exponer algunas claves operativas privadas. Para evaluar este punto, se aconseja verificar si la plataforma de pagos masivos del proveedor aplica repetidores fuera de la red (off-chain), los cuales permiten activar pagos sin que las llaves de seguridad se expongan a internet.
Autorización múltiple
Para las empresas que gestionan un alto nivel de transacciones, es importante contar con un sistema que requiera varias aprobaciones para autorizar cualquier salida importante de dinero, ya que de esta manera, se elimina el riesgo de acciones unilaterales o modificaciones maliciosas por parte de usuarios no autorizados o accesos comprometidos. Para evaluar este punto, se aconseja verificar si la plataforma del proveedor posee sistemas de autorización múltiple (que exigen la aprobación de dos o más personas) antes de que se ejecute un pago o una transferencia.
Cumplimiento Normativo Internacional
Para las empresas que operan a nivel global, es importante contar con herramientas integradas para la prevención del lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y actividades ilícitas, ya que son requisitos obligatorios para trabajar con instituciones financieras internacionales de primer nivel. Por esta razón, se aconseja validar que el proveedor cuente con licencias operativas vigentes (emitidas por autoridades supervisoras reconocidas) o que demuestre que es supervisado constantemente por unidades de inteligencia financiera internacionales.
Otro punto a tomar en cuenta en este aspecto, es la implementación de la Regla de Viaje, ya que esta normativa obliga a transmitir los datos de identificación de los usuarios (tanto del remitente como del beneficiario) en las operaciones con activos digitales, manteniendo una trazabilidad transparente del flujo financiero transfronterizo. Por esta razón, se aconseja evaluar si la plataforma de pagos masivos cuenta con estos protocolos de forma nativa en su API para adjuntar los metadatos requeridos por la Regla de Viaje sin generar demoras en los procesos de liquidación.
API REST
Las empresas que gestionan pagos masivos, deben contar con una infraestructura de pagos que tenga la capacidad de soportar aumentos repentinos en el volumen de operaciones y que pueda enlazarse directamente con los sistemas de contabilidad o administración pre-existentes de la empresa. Por esta razón, se aconseja evaluar si el proveedor cuenta con una API REST robusta, estable y escalable, que sea compatible con los comandos estándar y que utilice notificaciones automáticas para comunicar los cambios de estado en las transacciones.
Compatibilidad con múltiples activos
En la actualidad, muchas empresas trabajan con varias monedas; por lo tanto, requieren de plataformas que les permitan operar con esquemas híbridos que combinan monedas fiduciarias o fiat (euro o dólar) con stablecoins (como USDC o USDT) para facilitar el envío de activos o divisas en pocos minutos a distintas partes del mundo. Por esta razón, se aconseja evaluar si el proveedor de la plataforma cuenta con canales de liquidación en las monedas que la empresa utiliza o necesita, además de verificar que posee tasas de cambio transparentes y accesibles.
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Imagen de Jakub Żerdzicki vía Unsplash.com bajo licencia creative commons.