El ecosistema comercial transfronterizo viene experimentando una transformación acelerada, la cual ha sido impulsada por la incorporación de diferentes plataformas digitales en el mercado. Sin embargo, para muchas empresas, la gestión de pagos B2B con euros continúa siendo un desafío operativo, debido a la lentitud en la liquidación de fondos, falta de transparencia cambiaria y poca visibilidad interna de algunas plataformas. Es por esta razón que elegir a un proveedor de servicios de pagos B2B, es una decisión estratégica, ya que influye de forma considerable en muchas operaciones comerciales de la organización. A continuación, conoceremos algunos consejos al momento de elegir a un proveedor de pagos B2B en euros.
Soporte SEPA Instantáneo
La capacidad de liquidaciones en tiempo real (a través del esquema SEPA Instant), es una característica indispensable para optimizar los flujos de activos de las empresas, especialmente para las organizaciones que realizan pagos recurrentes a diferentes proveedores o colaboradores en la eurozona. Por esta razón, se aconseja elegir una plataforma que trabaje con SEPA Instant, ya que esta plataforma permite que los fondos estén disponibles en segundos (sin restricciones de fechas u horarios), además de que cumple con diferentes estándares de calidad y seguridad de la eurozona.
Por ejemplo, las aplicaciones de reparto y entrega a domicilio (Delivery Apps) requieren de una liquidación ágil de comisiones y honorarios a sus repartidores al finalizar cada entrega, ya que esto elimina la fricción administrativa y eleva el índice de satisfacción en la red de distribución.
Automatización mediante API de pagos masivos
La dependencia de procesos manuales o interfaces bancarias para ejecutar transferencias, tiende a generar retrasos críticos en muchos departamentos de finanzas empresariales. La integración nativa de una interfaz de programación de aplicaciones (API) ayuda a automatizar los flujos de trabajo, ya que permite conectar los sistemas existentes de la empresa (como ERP o CRM) con los canales de gestión de pagos. Por esta razón, se aconseja evaluar la API del proveedor, sobre todo, en lo que respecta a su nivel de integración, interfaz de usuario y capacidad para procesar miles de operaciones de forma simultánea y segura.
Conversión multidivisa en tiempo real
Las transacciones comerciales internacionales de alta volatilidad, exigen que los sistemas financieros actúen más allá de las fronteras regionales. Un proveedor de pagos B2B idóneo, debe integrar una infraestructura cambiaria que ofrezca cotizaciones competitivas en tiempo real, permitiendo que los fondos recibidos en diversas divisas sean enviados (en euros) de forma transparente y casi inmediata. Por esta razón, se aconseja evaluar las políticas de tarifas del proveedor, sobre todo, aquellas tasas aplicadas a los diferenciales de cambio, cerciorándose de que no existan costos ocultos relacionados con la conversión de divisas.
Por ejemplo, en muchas plataformas de Online Gaming, los creadores de contenido generan ganancias en múltiples divisas y la pasarela de pagos debe centralizar y convertir dichos recursos en una divisa estándar (como el euro) para facilitar la conciliación contable y el cumplimiento de las obligaciones tributarias de la empresa.
Protocolos de seguridad
El resguardo de los activos empresariales, requiere de un marco tecnológico que minimice los riesgos de fraude y las vulnerabilidades informáticas. Debido a esto, es importante que el proveedor cuente con una plataforma que tenga diferentes medidas y protocolos de seguridad, como cifrado de datos (de nivel bancario), infraestructuras de autorización multifirma y sistemas de verificación de identidad.
Se aconseja verificar el nivel de compromiso del proveedor en materia de seguridad y protección de datos. Para evaluar este punto, podemos preguntarle al proveedor qué medidas de seguridad posee su plataforma, además de verificar si sus certificaciones de seguridad se encuentran vigentes y si posee registros de auditorías externas.
Capacidad de carga de archivos por lotes y detección de inconsistencias
No todas las empresas disponen de los recursos técnicos para implementar un desarrollo de software robusto desde el inicio de sus operaciones. Sin embargo, contar con un ecosistema de nivel empresarial amigable y que facilite la carga de archivos masivos estructurados (en formatos estandarizados como CSV), proporciona una alternativa práctica para detectar inconsistencias y gestionar pagos grupales de manera eficiente. Por esta razón, se aconseja evaluar si la plataforma del proveedor es amigable, permite utilizar formatos estandarizados (como CSV) y cuenta con filtros automáticos de validación que detecten variaciones de formato o inconsistencias antes de realizar los pagos por lotes.
Trazabilidad de fondos de extremo a extremo
A nivel empresarial, el control del “estado” de los recursos en tránsito, es un factor fundamental para mantener la estabilidad del balance contable. Debido a esto, es fundamental contar con un proveedor de pagos B2B que cuente con una plataforma que posea un historial “inmutable” de cada transacción, desde el momento en que se genera la orden de pago, hasta que los recursos llegan a la entidad de destino. Por esta razón, se recomienda evaluar si la plataforma del proveedor dispone de herramientas que permitan visualizar en “tiempo real” el estado de cada pago, así como filtros que vinculen códigos comerciales específicos con identificadores únicos de transacciones.
Este nivel de trazabilidad es importante para algunos sectores (como las Apps de Delivery), donde se deben tomar en cuenta múltiples variables, como el estado del pago, costo de envío, cargos de la plataforma y márgenes de los proveedores/socios, lo cual requiere de una herramienta que permita ver en “tiempo real” el estado de cada pago, permitiendo una gestión más transparente y eficiente de los recursos de la empresa, sobre todo, para conciliar la contabilidad de forma diaria o en tiempo real.
Ecosistema de liquidación híbrido
Las fronteras geopolíticas y las restricciones de horarios impuestas por la banca tradicional, tienden a reducir la competitividad operativa de las empresas, sobre todo, frente a un mercado que no interrumpe sus actividades. Por lo tanto, es importante contar con un proveedor que tenga la capacidad de combinar canales tradicionales de dinero fiduciario (FIAT) con la flexibilidad de las stablecoins (las cuales están “ancladas” al valor de monedas tradicionales como el euro).
Debido a esto, se recomienda verificar los procesos de conversión “Fiat a crypto” del proveedor, sobre todo, para garantizar que el traspaso de capitales digitales hacia cuentas de bancos comerciales, se realice de manera rápida y con comisiones bajas.
Por ejemplo, muchos casinos online pueden aprovechar este ecosistema de liquidación híbrida, ya que cuentan con un público distribuido globalmente, los cuales pueden emplear dinero Fiat o stablecoins (como USDT o USDC) para realizar pagos inmediatos 24/7 y con comisiones competitivas.
¿Qué opinas sobre este tema? ¿Conoces otros consejos para elegir un proveedor de pagos B2B en euros?
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Imagen de Tabrez Syed vía Unsplash.com bajo licencia creative commons.