Gracias al avance de la tecnología, en la actualidad la tokenización de activos y la infraestructura de pagos transfronterizos están experimentando una transformación acelerada dentro del entorno empresarial a nivel global, donde se destaca el uso de stablecoins (como USDC), el cual se ha consolidado como un estándar para las empresas que buscan optimizar sus flujos de caja con un elevado cumplimiento normativo. Por lo tanto, la elección de un proveedor de pagos en USDC es un factor fundamental para mantener la continuidad operativa de la empresa y salvaguardar la liquidez institucional. A continuación, conoceremos algunos puntos a tomar en cuenta al momento de elegir un proveedor de pagos comerciales en USDC.
Custodia sin hot wallets
Para la mayoría de las empresas, la exposición directa de grandes sumas de capital en carteras conectadas a internet (hot wallets) constituye un riesgo operativo crítico ante posibles vulnerabilidades informáticas. En este punto, el uso de billeteras frías (cold wallets) con esquemas multifirma, respaldado por tecnologías de computación multipartita (MPC) y otros protocolos de seguridad, ayuda a que los fondos permanezcan aislados de la red durante el proceso de almacenamiento.
Para evaluar este punto, se recomienda solicitar al proveedor las especificaciones sobre la arquitectura de custodia, los métodos de generación de claves en entornos desconectados y los diferentes protocolos de seguridad que utiliza en su plataforma.
Capacidad de procesamiento en lotes a gran escala
Actualmente, son muchas las empresas que poseen una alta densidad transaccional, la cual demanda la ejecución coordinada de miles de pagos; por lo tanto, el proveedor de pagos comerciales en USDC debe contar con sistemas de liquidación que tengan la capacidad de procesar estas transferencias de manera agrupada, manteniendo la estabilidad del sistema durante picos de actividad sin que se produzcan incrementos en la latencia o que exista una degradación del servicio.
Para evaluar este punto, se recomienda verificar la capacidad de la plataforma del proveedor, mediante la revisión del número de transacciones por segundo, respaldadas por pruebas de carga y bajo escenarios de estrés simulados, ya que de esta manera, se podrá ver de manera objetiva, el rendimiento real en momentos de alta actividad.
Integración de API
La automatización de la gestión financiera de las empresas, depende directamente de la calidad de la interfaz de programación de aplicaciones (API), por lo tanto, el proveedor debe contar con una API de arquitectura REST (API REST) debidamente estructurada, que tenga la capacidad de conectar el software de gestión empresarial existente con la red de pagos para eliminar la necesidad de intervenciones manuales, las cuales suelen propiciar errores de captura de datos.
Para evaluar este punto,se recomienda verificar la infraestructura y la API con las que cuenta el proveedor, tomando en cuenta los estándares de operatividad y la disponibilidad de entornos de pruebas (sandboxes) independientes.
Mecanismos preventivos de verificación de fondos
Las empresas deben tomar en cuenta que toda transferencia en moneda fiat (como el dólar o el euro) en el sistema de pagos tradicional o en activos digitales dentro de la cadena de bloques, requiere tanto la disponibilidad del activo principal como el saldo suficiente para cubrir los costos por transacción o costos por procesamiento de la red (tarifas de gas o gas fees). Si el proveedor de pagos comerciales carece de mecanismos de control “previos” a la emisión del pago, se pueden generar fallos en cadena, rechazos de transacciones y costos operativos por operaciones adicionales o reintentos.
Para comprobar este tipo de control, se recomienda verificar que el proveedor cuente con mecanismos preventivos de verificación de fondos o algoritmos de pre-validación que “simulen” el estado de la cuenta emisora frente al volumen total del lote “antes” de realizar el envío a la red.
Protocolos de validación de direcciones de destino
La irreversibilidad de las transacciones en la cadena de bloques, implica que un error en los caracteres de la billetera de destino, puede derivar en una pérdida permanente de los recursos de la empresa, por lo tanto, el sistema del proveedor debe actuar como un “filtro de seguridad” antes de que la orden de pago se transmita al ecosistema crypto.
Por esta razón, se recomienda verificar que el proveedor cuente con sistemas y protocolos de validación de direcciones de destino, generalmente mediante el uso de validadores sintácticos y de formato, los cuales tienen la capacidad de detectar de forma automática direcciones malformadas o incompatibles con la red seleccionada.
Control de duplicidad
En entornos empresariales con altos niveles de flujos transaccionales, las interrupciones temporales de conectividad pueden provocar que los sistemas envíen una misma solicitud de pago en repetidas ocasiones, por lo tanto, la infraestructura del proveedor debe contar con propiedades de idempotencia, identificando códigos únicos de operación para procesar cada instrucción una sola vez.
Para evaluar este punto, se recomienda comprobar si el proveedor cuenta con un soporte nativo de claves de idempotencia, sobre todo, dentro de su ecosistema y en la API que ofrece. De esta manera, ante un reintento automático ocasionado por una caída de red, el sistema del proveedor puede descartar la solicitud duplicada y evitar duplicidad de envíos.
Cumplimiento normativo
El movimiento de capitales a escala global, exige la adhesión estricta a las normativas de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, por lo tanto, los proveedores de pagos comerciales en USDC deben integrar herramientas de validación de identidad y sistemas de monitoreo transaccional alineados con los estándares financieros globales.
Para evaluar este punto, se debe verificar el cumplimiento normativo bajo el cual opera el proveedor, además de conocer las soluciones de análisis de riesgo de billeteras asociadas y la compatibilidad con normativas de transferencia de información como la Regla de Viaje (Travel Rule).
Soporte multi-red
Debemos destacar que el uso de la red principal de Ethereum para realizar micropagos o dispersiones masivas de forma constante, puede comprometer la rentabilidad de una empresa debido a la volatilidad de sus tarifas de transacción. Por lo tanto, el proveedor debe ofrecer una solución de pagos comerciales en USDC compatible con redes de segunda capa (L2) o cadenas laterales de alta velocidad, las cuales están desarrolladas para el entorno empresarial.
Para evaluar este punto, se debe verificar si el proveedor cuenta con un soporte nativo para redes optimizadas (como Polygon), el cual permita analizar la previsibilidad de los costos operativos durante periodos de alta congestión en la cadena de bloques, evitando que las comisiones absorban los márgenes de beneficio de la empresa y sus proveedores.
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Imagen de Md Ishak Rahman vía Unsplash.com bajo licencia creative commons.