La globalización del comercio exige una infraestructura financiera que tenga la capacidad de soportar los nuevos modelos de transacciones internacionales a nivel empresarial. Debido a esto, las empresas que operan en este mercado globalizado buscan nuevas alternativas que permitan superar las limitaciones de la banca tradicional. Una de estas alternativas son las stablecoins (como USDT o USDC), las cuales se han convertido en una herramienta viable y efectiva para este entorno competitivo. Es por este motivo que, a continuación, conoceremos las principales ventajas de los pagos B2B con stablecoins frente a las transferencias SWIFT y la banca tradicional.
Disponibilidad continua
Una de las principales ventajas de las transferencias en stablecoins es que se ejecutan en el ecosistema crypto, el cual se caracteriza por ser descentralizado y ejecutarse en tiempo real (sin sufrir interrupciones por días festivos o cierres bancarios). Esta característica elimina el tiempo de espera habitual de la red SWIFT y la banca tradicional (que dura entre tres y cinco días hábiles), permitiendo una disponibilidad de fondos inmediata, lo cual optimiza la planificación del flujo de caja de las empresas, ya que las operaciones se realizan de forma directa y sin intermediarios.
Procesamiento de pagos masivos por lotes
Los canales bancarios tradicionales suelen requerir cargas individuales y validación manual de los datos del beneficiario o receptor, lo cual es un factor que eleva la carga de trabajo y la probabilidad de cometer errores en el registro de datos. En este aspecto, las plataformas digitales modernas (como Smart Bulk Payments) facilitan la consolidación de miles de transferencias en un único envío, mediante archivos estructurados en formatos comunes y amigables (como CSV) para los sistemas financieros y contables de las empresas.
Por ejemplo, al utilizar stablecoins para pagos B2B, se puede generar un archivo maestro que contiene las direcciones de cobro y los importes exactos, el cual es procesado por el sistema para gestionar la distribución de fondos de manera simultánea, reduciendo la intervención manual y disminuyendo los costos operativos de la organización.
Presencia global sin intermediación local
Para operar en diferentes regiones y jurisdicciones bajo el modelo convencional, las empresas deben establecer relaciones comerciales complejas con los bancos locales en cada país de destino. Por su parte, las redes blockchain unifican el acceso a los mercados, permitiendo enviar fondos a más de 180 países sin intermediarios y utilizando únicamente una conexión a internet.
Al utilizar pagos B2B en stablecoins, las empresas pueden contar con un sistema que utiliza protocolos estandarizados que ignoran las fronteras geográficas y los acuerdos bilaterales entre entidades financieras, unificando la operatividad financiera global bajo una sola metodología criptográfica e incentivando la inclusión financiera.
Automatización mediante API
La banca tradicional suele limitar la interacción con sus sistemas a portales web o dispositivos de autenticación físicos, los cuales dificultan la automatización de varios procesos y procedimientos. Por su parte, las arquitecturas que operan con stablecoins permiten conectar los motores de pago de forma “directa” con los sistemas contables y financieros preexistentes de las empresas, mediante APIs diseñadas con un alto nivel de compatibilidad y escalabilidad.
Esta integración tecnológica mediante API permite automatizar todo el ciclo operativo, sincronizando la emisión de facturas, las autorizaciones internas de la empresa y la posterior liquidación en la red blockchain sin necesidad de transcripciones manuales.
Estructura de costos
Generalmente el ecosistema SWIFT y la infraestructura de pagos de la banca tradicional aplican comisiones basadas en porcentajes del volumen transferido, además de aplicar cargos fijos por cada entidad financiera que interviene en la cadena de envío. En este caso, el uso de stablecoins para pagos B2B modifica este modelo, ya que basa sus costos exclusivamente en el uso de la blockchain.
Al utilizar stablecoins para pagos B2B, las empresas están sujetas a tarifas que se calculan por transacción ejecutada y no por el monto total enviado, eliminando los recargos imprevistos de las entidades intermediarias y facilitando un cálculo exacto del costo total de las operaciones financieras, sobre todo, antes de su emisión.
Control del riesgo cambiario
Generalmente en las transferencias internacionales tradicionales con dinero FIAT, los fondos quedan expuestos a las variaciones del mercado de divisas, sobre todo, durante el tiempo en que se realiza la transacción. Por su parte, el uso de stablecoins minimiza el riesgo de esta volatilidad, debido a su velocidad de liquidación y paridad con el dólar americano, lo cual asegura que el valor acordado se mantenga desde el inicio hasta la recepción de los fondos.
Al fijar el valor en stablecoins (los cuales están vinculados al dólar americano), las empresas pueden realizar proyecciones financieras exactas, sabiendo que el tipo de cambio pactado no sufrirá alteraciones durante el proceso de envío.
Eliminación de la estructura bancaria
El diseño de la red SWIFT involucra a múltiples bancos que actúan como “intermediarios necesarios”, sobre todo, cuando no existe una relación directa entre el banco emisor y el receptor. Debemos destacar que cada eslabón de esta cadena de bancos tradicionales, puede aplicar retenciones o tasas adicionales que reducen el monto neto recibido por el beneficiario. Por su parte, las transferencias de stablecoins se realizan bajo un modelo directo de “punto a punto”, el cual permite eliminar a los bancos intermediarios.
Al realizar pagos B2B en stablecoins, los fondos viajan directamente desde el emisor hacia la cuenta o billetera del beneficiario, garantizando que el importe emitido coincida con el capital recibido en la cuenta de destino.
¿Qué opinas sobre este tema? ¿Conoces otras ventajas de los pagos B2B con stablecoins?
Si estás interesado en realizar pagos B2B con stablecoins, puedes contactarte con nosotros visitando el siguiente enlace.